Gestire i debiti di gioco passo per passo

Il primo lavoro non riguarda il gioco ma i documenti: serve un elenco completo di quello che devi, a chi e con quali scadenze. Chi accumula debiti giocando tende a guardare una rata alla volta, e così il quadro reale resta nascosto anche a sé stesso.

Recupera gli estratti conto, i contratti dei prestiti, le comunicazioni delle carte revolving e i messaggi di chi ti ha prestato denaro. Per ogni voce annota l’importo residuo, la rata mensile e il tasso, quando è indicato. Poi somma le rate e confrontale con il tuo reddito netto mensile.

Quel rapporto è il numero da cui dipende tutto il resto.

I debiti verso privati

Esiste una distinzione giuridica che pochi conoscono. L’articolo 1933 del codice civile stabilisce che «non compete azione per il pagamento di un debito di giuoco o di scommessa»: chi ha vinto una scommessa privata contro di te non può farti causa per incassarla. La stessa norma aggiunge che chi ha già pagato spontaneamente, senza frode, non può chiedere indietro il denaro.

Il confine però è stretto, e conviene conoscerlo bene prima di contare su questa regola. Un prestito ricevuto da una banca, da una finanziaria o da un amico che non partecipava al gioco resta un debito ordinario, anche se quei soldi li hai spesi giocando. Secondo la Cassazione la regola dell’articolo 1933 si estende ai prestiti solo quando chi presta è coinvolto direttamente nel gioco. Nella pratica, quasi tutto ciò che pesa sul bilancio di un giocatore indebitato rientra nei debiti normali e va affrontato come tale.

Qualsiasi piano di rientro salta se nel frattempo il gioco continua. Per questo il primo intervento riguarda l’accesso ai conti di gioco, non le rate.

Sui siti con concessione ADM puoi chiedere l’autoesclusione dal gioco a distanza, che vale per tutti gli operatori autorizzati in Italia e non per un solo conto. Esiste anche la forma a tempo indeterminato: secondo l’Agenzia delle Dogane e dei Monopoli è permanente e la revoca si può chiedere solo dopo che siano trascorsi almeno nove mesi. Sul singolo conto restano disponibili i limiti di deposito e di tempo, utili come ulteriore freno ma più facili da aggirare.

Il secondo intervento è sanitario.

I Servizi per le Dipendenze delle ASL, i SerD, trattano il disturbo da gioco d’azzardo. La Regione Lombardia indica che sono totalmente gratuiti e che ci si può rivolgere senza impegnativa del medico, fissando un appuntamento per telefono o e-mail. Un percorso di cura documentato conta anche più avanti: come vedremo, i tribunali lo valutano quando decidono su una procedura di sovraindebitamento.

Quando le rate superano in modo stabile ciò che puoi pagare, la legge prevede strumenti specifici. Il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza, il D.Lgs. 14/2019, ha sostituito la vecchia legge 3/2012 e regola tre procedure: la ristrutturazione dei debiti del consumatore, il concordato minore e la liquidazione controllata.

Per un privato la strada più comune è la ristrutturazione dei debiti del consumatore. Con l’aiuto di un OCC proponi un piano con tempi e modalità di pagamento, che può prevedere anche il soddisfacimento parziale dei crediti. Il giudice lo può omologare senza il voto favorevole dei creditori, e per presentarlo non è obbligatoria l’assistenza di un avvocato.

Ci sono però requisiti precisi.

Non devi aver già ottenuto l’esdebitazione nei cinque anni precedenti, né averne beneficiato due volte, e non devi aver causato il sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode. Su questo punto il gioco pesa molto, e la giurisprudenza non è uniforme. La Corte d’Appello di Caltanissetta ha negato l’omologa a un debitore con ludopatia, ritenendo che la dipendenza non giustifichi chi continua a indebitarsi. I tribunali di Catania e Palermo, invece, hanno escluso la colpa grave quando la patologia era documentata e accompagnata da un percorso di cura. Ecco perché la relazione dell’OCC, che descrive le cause dell’indebitamento, e la documentazione del SerD contano quanto i numeri.

Non serve affrontare tutto da soli, e in Italia esistono servizi pubblici gratuiti dedicati.

Il Telefono Verde Nazionale per le problematiche legate al gioco d’azzardo dell’Istituto Superiore di Sanità risponde al numero 800 558 822. È un servizio di counselling anonimo e gratuito, attivo dal lunedì al venerdì dalle 10.00 alle 16.00. Puoi chiamare per avere informazioni e per sapere quale servizio è più vicino a te.

Per la cura ci sono i SerD della tua ASL, raggiungibili senza impegnativa. Per la parte economica puoi rivolgerti a un Organismo di composizione della crisi: molti sono istituiti presso le Camere di commercio e gli ordini professionali, e il primo passo è chiedere informazioni sulla procedura. Se qualcuno ti offre denaro fuori dai canali bancari, le fondazioni antiusura presenti in molte regioni offrono ascolto e, in alcuni casi, garanzie per ottenere un prestito regolare.

Un’ultima indicazione pratica riguarda chi ti sta vicino. Spesso un familiare scopre i debiti per primo, attraverso un sollecito o un estratto conto. Mostrare l’elenco dei debiti e il piano di rientro a una persona di fiducia rende più facile rispettarlo nei mesi in cui la tentazione di rigiocare per «recuperare» torna a farsi sentire.